近年来，随着互联网的大力发展，经济的快速增长，中国在支付方式上产生了翻天覆地的变化。智能手机和高速网络的普及，移动支付方式现在已经成为了中国人最主要的支付方式。无现金支付基本已经普及到了中国的千家万户。但同时互联网诈骗的案件比例也在稳步增高，根据官方统计，自14年至今，央行受理的网络支付类投诉案件占到了所有金融类投诉的90%以上。

近日，央行办公厅发布了146号文《关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》，针对金融机构支付APP进行全面检测与排查，排查内容包括移动客户端应用软件：敏感信息保护、安全漏洞防护、信息传输安全等方面存在的隐患。支付业务系统：系统安全、交易安全、数据保护、业务连续性、账户管理、内控管理等方面存在的风险，而146号文发布的目的就是为了有效的防范交易欺诈

交易欺诈是指在真实用户不知情的情况下，欺诈者以非法获利为目的，通过传统渠道或电子渠道对真实用户所拥有的各账户进行转账、支付、消费等交易，并给真实用户造成损失或预期损失的行为。在银行卡业务领域，交易欺诈即为第三方欺诈的主要研究和防范对象。

欺诈业务介绍

在146号文发布后，国舜股份通过深度解读央行146号发文，快速整理出商业银行支付安全风险专项排查服务方案，而方案的主体之一就是由国舜股份研发团队打造的实时交易反欺诈平台。

大数据管理六步骤

数据采集：采集静态数据、交易数据、签约数据、环境数据等

建立模型：依据数据和案件研发反欺诈模型

欺诈侦测：依据反欺诈模型实时逐笔侦测交易的风险性

风险预警：实时预警风险交易

欺诈分析：还原案件路径，挖掘欺诈者之间的潜藏关系，动态调整策略

风险留存：积累风险数据，提升反欺诈能力

产品优势

国舜股份风控核心特点

快

技术：系统处理快；单机6500+TPS处理能力远超大多数同业；毫秒级处理速度；符合实时交易反欺诈要求实时监控、实时处置的能力。

业务：对新型欺诈场景和案例有完善的管理体系，第一时间调查风险、处置风险、完善模型、风险止损；“毕加索实验室”攻防人员能快速实现将新技术转化使用。

准

差异化风控，一客一策，模型的准确率高，误报率低、漏报率低。

相较于业内常见的实时实时交易反欺诈，单一靠分析数据；国舜的优势是，实时交易反欺诈系统是综合性的，通过数据、安全等全方位因素保障用户资金安全。

全

风控模型覆盖全渠道、全交易，对银行整体系统形成保护机制；

风险指标及计算方法全面，能够实现各种复杂及简单规则的配置计算。

全面建立系统、个人、商户、渠道、员工等的风险档案；实现持续的全周期的风险管控。

易

业务人员操作全程支持自然语义化、可视化。

拖拽式配置 ，操作简单方便

近年来常常会有犯罪分子通过发送内含木马病毒的网站链接来进行短信诈骗，一旦点击就可能盗取手机内的网银密码等信息，最终导致网银内的资金被盗。同时，中毒的手机还有可能自动向通讯录中存储的号码再次扩散病毒短信，导致亲友“中招”。调查显示，面对植入木马链接短信等典型诈骗，有7.49%的用户直接中招，另有4.63%的用户有被骗可能。

国舜实时交易反欺诈平台能够帮助金融机构有效防范处理薅羊毛、交易欺诈、恶意骗贷等新型互联网业务风险，提高金融行业业务安全，目前在金融行业中已有民生银行、贵阳银行等众多金融企业及机构成功的使用案例。

国舜股份始终以自主创新为发展源动力，着力推动金融领域全线安全产品与服务的高性能化，从安全云化、安全数据化、安全服务化、全生命周期开发等多维度把关键行业的安全服务做精、做深。未来，国舜股份也会继续为金融领域安全服务增砖添瓦！